부채를 갚을 여력이 없어 채무 재조정 절차를 신청한 채무자 수가 올해 최대 규모에 이르고 있습니다.기준금리 인상으로 월 상환액이 높아지자 경기침체 속에 한계에 몰린 서민들이 결국 파산 상태에 이른 것입니다.법원 통계월보에 따르면 한 지방법원에 접수된 개인회생 사건이 작년 동기 대비 41.7% 증가했다고 합니다.최근 5년간 평균 건수에 비해 무려 1.3배나 늘어난 수치여서 많은 전문가 우려를 나타내고 있습니다.이처럼 개인회생 건수가 증가 추세라는 것은 그만큼 과다한 채무로 인해 상환 동력을 잃은 사람이 증가했다는 뜻이겠죠.당분간 고금리, 고물가 상황이 이어질 것으로 예상되면서 개인 도산 신청은 더 늘어날 것으로 보입니다.
물론 개인회생 신청 후 절차가 정상 궤도에 오르면 원금과 이자의 상당 부분을 감면받을 수 있고 상환기간 연장 및 추심 금지와 같은 여러 이점을 누릴 수 있어 경제적 회복에 큰 도움이 됩니다.하지만 고정적인 수입에서 법원이 책정한 최저생계비를 제외한 모든 자금이 상환금으로 투입되기 때문에 예정에 없던 지출이 생기면 생계비나 상환금 납부에 구멍이 뚫리기 쉬운 구조입니다.그래서 많은 분들이 신용회복위원회나 서민금융진흥원이 지원하고 있는 정책금융상품을 이용하거나 기타 시중에서 서비스되는 금융상품을 통해 개인회생자 대출한도를 조회하기도 합니다.
개인회생대출 한도가 어떻게 책정되나요?
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이 상품은 특성상 시중은행이나 금융권에서 이용할 수 있는 금융서비스와 달리 심사 시 신용점수가 한도나 결과에 영향을 미치지 않습니다.재생을 시작하면 공공정보에 관련 기록이 등록되고 신용점수가 최저로 고정되기 때문입니다.따라서 얼마나 성실하게 상환에 임하고 있는지와 함께 고정 수입이나 별도 상환 채무액 등을 고려하여 한도가 책정됩니다.단, 신용정보에서 회생사건과 관계없는 채무불이행이 확인되는 경우에는 변제횟수나 소득 등과 관계없이 진행되지 않을 수 있습니다.
개인회생자 대출 상품별 한도와 조건은?
1. 인가결정전(개시결정)/최대한도:500만 법원이 판단하므로 개인회생절차 기각사유가 없으면 개시신청일로부터 1개월 이내에 개시결정공고가 나게 됩니다.이후 상환계획안에 기재된 상환기일을 기준으로 매월 상환금을 납부해야 합니다.다만 인가 결정 전까지 채권자나 회생위원이 이의신청을 할 수 있고 그로 인해 폐지되는 경우도 많기 때문에 승인율이나 한도가 높은 편은 아닙니다.조건 역시 다소 까다로워 총 상환 횟수 36회 미만, 상환금 최소 1회 이상 납부, 4대 보험에 가입한 직장인만 가능합니다.
2. 인가결정 후/최대한도: 3,000만 채권자집회 참가 후 별다른 이의신청이 없으면 빠른 시일 내 인가결정공고가 나오게 됩니다.이 시점부터 채무자는 상환계획에 따라 납부를 시작해야 하며 대법원 웹페이지를 통해 상환현황 조회도 가능합니다.개인회생자 대출 한도 역시 이때 가장 큰 금액이 산정되고 활발하게 운영되고 있는 카테고리여서 선택의 폭 역시 가장 넓습니다.다만 미상환이 과다하거나 소득 관련 내역에서 미흡한 부분이 있는 경우에는 심사 결과에 반영될 수 있으므로 가능하면 철저한 사전 준비를 통해 리스크를 최대한 줄여 시도하는 것이 좋습니다.
3. 면책결정(변제완료) / 최대한도: 5,000만 법원은 채무자가 변제계획에 따른 변제를 완료하면 신청 또는 직권으로 면책결정을 내리게 됩니다.면책 후 신용평가정보원에 관련 정보가 송달되면 몇 주 안에 공공정보에서 재생 관련 이력이 삭제돼 과거와 같은 신용거래를 할 수 있게 됩니다.재생 면책을 받으신 분들을 대상으로 하는 전용 서비스도 존재하며 기존보다 유리한 조건으로 이용하실 수 있습니다.신용 점수가 정상 범위로 회복될 때까지 시간이 걸리기 때문에 채무 환승을 하기 전에 사용할 수 있는 카테고리네요.
개인회생자 대출한도에 악영향을 미치는 요인은?
미상환횟수가 너무 많아 개인회생폐지 우려가 높은 경우 채권자목록에 포함되지 않은 별제권이나 회생 후 차입된 채무가 너무 많아 가용자금이 산출되지 않는 경우 소득불비 또는 증명불가 등의 사유로 금융기관의 소득기준을 충족하지 못하는 경우 채권자미포함채무 또는 통신비, 세금체납 등의 내역이 신용정보에 등재되어 있는 경우 제출자료에 주거불안정요소(직권말소 및 임시거주 등)가 확인된 경우개인회생자 대출한도 및 조건 요약정리대상: 만 20세~65세 이하 개인회생개시결정, 인가결정, 면책결정자 조건: 4대보험 가입 직장인(재직 3개월 이상), 프리랜서(재직 3개월 이상), 자영업자(6개월 이상 운영), 전업주부(배우자 4대 가입 직장인) 한도: 300만~최대 5000만까지(상품별 다름) 금리: 최대 연 20% 이내 상환기간: 최대 60개월 상환방법: 만기일시, 원리금균등중 선택대상: 만 20세~65세 이하 개인회생개시결정, 인가결정, 면책결정자 조건: 4대보험 가입 직장인(재직 3개월 이상), 프리랜서(재직 3개월 이상), 자영업자(6개월 이상 운영), 전업주부(배우자 4대 가입 직장인) 한도: 300만~최대 5000만까지(상품별 다름) 금리: 최대 연 20% 이내 상환기간: 최대 60개월 상환방법: 만기일시, 원리금균등중 선택